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不战而胜的投资策略 —— 定投

前面我们聊了数字货币 比特币,基金 BOX,并了解了其中的原理和选择依据,还聊了购买的方式,在实战之前,需要在了解一个概念 —— 定投策略

说到定投,大部分人都知道,定期,定额,做投资

没错,就是这么简单,而就是这么简单的事情,做之前会有很多问题,例如:

  • 投什么
  • 投多少
  • 投多久
  • 能赚吗
  • 咋做到

等等

下面,我们来逐个聊一聊

投什么

面对庞大复杂的投资市场,确实不好判断

对于定投来说,投资的应该是趋势

趋势这个东西比较抽象,更没有趋势这个标的可投

只能先判断趋势,看看哪个行业有发展潜力,未来的经济爆发点在哪里

进而在这个方向上选择具体的,可能增加快速的投资标的,进行投资

可是说起来简单,做起来却无从下手,为啥呢?

判断趋势这个事儿操作起来太复杂了,首先没有足够的信息,然后没有足够的知识体系,最后没有足够的精力和时间,对我们普通人来说,即使知道如何做,也做不了

那就没有办法了吗?当然不是,我们有个特别的优势就是 —— 模仿

这是我们从小就是会的技能,那么在投资领域,可以去模仿成功投资者的组合,或者他们的选择

你可能会说这么重要的事情,别人怎么可能告诉你

如果放眼看一下,股神巴菲特,巴菲特的老师 本杰明·格雷厄姆,投资大神 乔尔·格林布莱特,还有火的一批的《原则》的作者 瑞·达里奥,等等这些牛人,都是非常乐于分享的

比如每年给投资者的信、出书公开自己的投资方式、开设股票组合网站、甚至开发协助投资者的app 等等

想要知道他们投资的是什么太容易了,不过,很多时候是不愿意去了解而已

就算是了解了,也做不好,为啥?

因为这些牛人采用的都是长期主义策略,而大多数人,都怀揣着一夜暴富的梦想

另外,大多数人不愿意采用,因为都觉得只有自己的判断才是靠谱的,只有自己的选择赚了钱才是真正的赚了

那么对于投什么,最佳答案是 已经长期验证投资有效的人投什么我们就投什么,不要担心大家一拥而上都去投资这个,如果是这样的话,世界上最难的事情就不是让别人改变这件事儿了

放下这些不说,经过我四天的介绍,想必你已经对数字货币,BOX 有了一些了解,那么 BOX 就是在数字货币里,面对趋势,选择了增速最快的部分标的,而形成的组合

BOX 数字货币世界的趋势中的趋势,有李笑来于2019年创建,至今(2021年2月)基准收益率已经超过 262.36%

更别说李笑来对比特币的长期投资和持有了,这一路上,多少人来了又回,而只有李笑来持之以恒,不偏不倚,谁给他勇气和信念,只能说是推理和判断(如果你对比特币为啥火还不了解,请看这篇文章的【https://mp.weixin.qq.com/s/Kyc1aJOUWTmrDwVCRh7jFg】)

投多少

如果一个投资能得到 50% 的收益,就会有人砸锅卖铁,如果超过 100% ,就会有人铤而走险

对于投多少,一般认为,投入的越多越好,甚至加杠

这些都是赌徒的思维模式,不断地加代筹码,想一次赚翻

即使可以赚到 100%,又有谁会保证赚的机率是 100% 呢? 万一亏了怎么办?看看每次牛市浩浩荡荡的入场,再看看熊市里的灰头土脸

有都少人怀揣着暴富梦,进入了无情的绞肉机

我们是要赚钱,但是我们更需要的是稳,而不是赌

先不说策略技巧的原因,对于一个不确定性的事情,首先要做的是为自己留条后路,就像买车辆保险,你可以说你绝对不会出事,但这个绝对你是保证不了的

有个很形象的比喻,我们的钱就像个鸡蛋

最里面的蛋黄,是我们生存必须消耗的钱,一旦没有,马上就会饥寒交迫,有生存之忧

蛋黄外,厚厚的蛋白,是我们的保障,用于保护意外中的我们,如果没有,一次生病,一个意外,一次随礼等等,都会让我们让我们陷入崩溃的边缘

最外面,薄薄的一层蛋壳,才是我们可以用于投资的部分

这部分不会影响我们的生活,才有可能一直待在市场中,为我们赚取更多的钱,才不会因为市场波动,影响我们的判断 —— 使我们割肉离场,或者没到最高就放弃

投多久

短期的市场波动是无法预测的,也看不出来具体的趋势是什么,只能在发生之后做出判断,而那时所有的人都知道了答案,几乎所有人会做出和你一样的行动,结果可想而知

我们选择的是趋势投资,而一个趋势的显现必须经过一个大的牛熊波动才能看出来,这个大的波动是多久呢

对于股票来说,一般是 5 到 10 年,这个周期会随着科技进步而缩短

对于数字货币来说,一般为 3 到 7 年,为啥短呢?

这是因为数字货币的交易所是7x24小时不间断运行的,交易效率更高,所以响应的周期也就越短,这个周期也会随着科技进步而缩短

如果我们选择的是对趋势的投资,那么至少应该经过 2 个大的牛熊更替才行

下面是比特币的价格图,很明显,一直在上涨,如果吧图片放大,就会清楚的看到大的牛熊的更替

明白了这一点,也就更能理解上一节,为什么只能由薄薄的蛋壳作为投资的原因了

因为只有不影响我们正常生活的钱,才可以就到穿越两次牛熊

能赚吗

这个问题简单而直接,定投策略到底能不能赚钱?

我们先看看高卖低买的操作思路吧

采用这个策略的投资者会认为:反正不就是判断上涨和下跌吗?至少由 50% 的把握呀,就算是抛硬币的概率也不过如此嘛

而实际上成功的概率只有 25%!咋算的呢?

这个策略,需要连续成功判断两次才有效的

因此首先需要判断低,然后需要判断高,假如两次的概率都是 50% 的话,都对的概率为 50% x 50%,于是就是 25%

这还没完,就算是判断对了,也由三分之一的损失,因为基于短期的所有趋势判断都是滞后的,只有完全展示出了明显的下跌和上涨,才能判断出来,那么还得给 25% 成功的收益打个 7折

这还没完,价格波动,并不总是上涨和下跌的,还有可能持平,于是你当初以为的 50% 的把握都不存在,而只是 33.33%,那么不算滞后判断,成功的概率只有 11.11%,可怕吧

这还没完,上面说的还只是对一个标的的操作,大部分人,还会不断地更好标的:

  • 行为经济学家米尔·斯达特曼曾经引述瑞典的一项调查研究,对全球范围内总计 19 个股票交易所的统计表明,哪儿都是一样的,频繁交易账户的损失大约在每年 1.9% ~ 4% 之间。
  • 行为金融学家特伦斯·欧登和布拉德·巴博的研究发现,男性相对于女性交易更为频繁,多出 45%,因此,男性的年化收益相对低 1.4%;而单身男性比单身女性多出 67%,因此,单身男性的年化收益相对低 2.3%……
  • 美国资产管理界的巨头先锋集团的一项调查发现,那些经常调整策略的账户成绩远远落后于从未做过任何调整过的账户。

而定投策略,只有一招一式,只卖不买,不切换赛道,将以上因为操作引起的损失降低为零

损失降低为零不以为着赚钱呀

没错,除了我们前面所描述的趋势因素之外,定投可以赚钱的原因在于一个普遍的规律:

熊市持续的时间远长于牛市的时间

你可是随便找找股票或者基金的价格波动图,很容易发现这个规律,我曾经为为了验证这个说法用程序做了验证,详见这里【https://mp.weixin.qq.com/s/Jep0BGkmi0c_-9k4TkB3gA】

这是因为这个因素,在漫长的熊市里,定投策略执行者,不断地积累能力,在牛市里得到巨大的爆发

结合上一节所说的持续两个牛熊,赚钱几乎是不可改变的事实

咋做到

如果理解了上面所说的,乍一看,做是相当容易了的,看准标的,买买买就行了嘛

果真如此这么简单的话,就不会有:

道理都懂,却仍然过不好这一生

的吐槽了

我们的大脑为我们赢得了自然界的生存优势,但在文明程度高度发达的现代社会中却特别不靠谱

每个不靠谱都是一个思维漏洞,或者逻辑谬误

我们喜欢随大流,喜欢找借口,喜欢偷懒,喜欢刷视频,喜欢占便宜,喜欢相信自己,不喜欢运动 ……

维基百科上,有个谬误列表,列出了将近两百个我们可能常犯的缪误,而且还在不断增长中
https://zh.wikipedia.org/wiki/%E8%AC%AC%E8%AA%A4%E5%88%97%E8%A1%A8】

可见我们是多么的不靠谱

这就是简单的东西,前面加上长期两个字就好巨难无比的原因

怎么办呢? 还是那句办法总比问题多

我们单枪匹马,势单力薄,但可以抱团取暖呀,

回想一下,我们人类历史上哪一件重要的事情,是仅凭一人之力可以完成的?

因为我们本身就是群居动物,从原始的非洲大草原,一路突破艰难险阻,将我们的力量和智慧播散遍整个地球,依靠的是我们群体的力量

相互支撑,相互扶持,无论是一个家庭,一个社团,一个公司,一个集团,还是一个国家

我从去年(20年8月)参加了BOX 定投践行群,一路走来,虽然看似顺风顺水,实际上不过不是 践行群的大家相互扶持,群里提供的无价的课程,笑来老师不断地心理按摩,很难想象能走到现在,并获得 143% 的投资收益

接着,我参加了笑来写作课,并且做了笑来写作训练营第一期的一名组长,于两千多位战友共同进步,在短短的一个多月的时间里,我感觉成长的比以往好几年还多

而这一切都是社群的力量,链接的结果,而定投也一样

结尾

今天文章的内容,主要得益于 李笑来 写的 《定投改变命运》,我前后读了不下 5 遍,从没有进入践行群开始,这本书彻底改变了我对投资的看法,将我从要放弃投资的边缘拉了回来,现在想起以为荒诞的所谓投资活动真是不堪回首

好了,今天就到这里,下次来聊一聊 BOX 定投践行群

参考

定投改变命运;https://ri.firesbox.com/#/cn/